近日，中國銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任姜波在2019清華五道口全球金融論壇“保險之夜”上表示，未來監(jiān)管部門將對互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展進行一個重點的研究，包括互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管辦法也將及時得到更新，很快會向社會征求意見，以期對行業(yè)亂象起到規(guī)范作用，防范風險。
互聯(lián)網(wǎng)保險市場亟需監(jiān)管
近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務已進入快速發(fā)展階段。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前有152家險企從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，其中財險74家、壽險78家。2018年通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保費收入為1905億元，其中保險公司的自營平臺約占三成，而通過保險專業(yè)中介機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡平臺經(jīng)營實現(xiàn)的保費收入占70%。
但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務也面臨著諸多挑戰(zhàn)和風險，在信息安全、資金安全、消費者保護等方面還存在著很多不足之處，亟待監(jiān)管規(guī)范。
根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，2018年共接收保險公司保險消費投訴88454件，同比下降5%。而在互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴方面卻出現(xiàn)大幅增長，相關(guān)投訴10531件，同比增幅達121.01%。此外，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險投訴比2016年上升了63.05%。
記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴出現(xiàn)大幅增長，主要因為互聯(lián)網(wǎng)保險單件保費較低，保額較大，近幾年來購買互聯(lián)網(wǎng)保險的用戶大量增加，相應的投訴量也會增加；其次，互聯(lián)網(wǎng)保險領域自身也存在著銷售流程不規(guī)范，第三方銷售途徑混雜等問題，導致用戶的不滿。
互聯(lián)網(wǎng)保險如何監(jiān)管？姜波表示，防范互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)風險，要堅持四項原則：堅持機構(gòu)持牌，人員持證；堅持監(jiān)管審慎原則，適應數(shù)字化、場景化、智能化發(fā)展的保險趨勢，完善監(jiān)管科技；保護消費者投保人利益原則，切實保護消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、個人信息安全；鼓勵創(chuàng)新原則，對于促進互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展持包容態(tài)度。
監(jiān)管新規(guī)已在路上
2015年原保監(jiān)會印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)，該辦法于當年10月1日正式施行，期限三年。
在《暫行辦法》“過期”之前，2018年9月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)加強互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，表示正在加快《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》修訂工作。如今，《暫行辦法》修訂工作再次提上日程，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管與時俱進的必要性。
業(yè)內(nèi)人士表示，四年后的現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)應用金融科技的能力大大提升，但同時也在信息安全、資金安全、從業(yè)人員混雜等方面暴露出了新的風險點，在科技和人員等多方面都有了新的監(jiān)管訴求，因此對原有監(jiān)管辦法進行修訂就很有必要。這將更加規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營行為和從業(yè)人員亂象，平衡科技帶來的便利和可能的漏洞，促進互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)更健康規(guī)范的發(fā)展。
網(wǎng)絡互助不能代替商業(yè)保險
近日，南京審計大學金融學院保險系副主任、省保險學會理事孟德鋒副教授在“互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢”講座上，專門對“相互?！钡然ヂ?lián)網(wǎng)保險進行了闡述，并向廣大老年保民發(fā)出了互聯(lián)網(wǎng)保險風險提醒。
據(jù)了解，自從2013年首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險開業(yè)以來，互聯(lián)網(wǎng)保險一直受到各方爭議。日前螞蟻金服聯(lián)合信美人壽推出的“相互保”變身支付寶的“相互寶”后，這場風波最終以4月12日信美人壽收到接近百萬罰單為結(jié)果畫上了句號。
孟德鋒指出，互聯(lián)網(wǎng)與保險在降低財務成本、完善客戶服務、改進組織管理等經(jīng)營管理的環(huán)節(jié)相契合，互聯(lián)網(wǎng)保險是用互聯(lián)網(wǎng)思維做保險，它需要流量的支撐，利用大數(shù)據(jù)進行管理，進行場景化銷售，為客戶提供極致體驗。互聯(lián)網(wǎng)保險與傳統(tǒng)保險在產(chǎn)品類型與價格、用戶群體與購買方式、費用成本等方面有著明顯的區(qū)別，各有優(yōu)勢。相較傳統(tǒng)保險，互聯(lián)網(wǎng)保險在保險產(chǎn)品、營銷渠道、商業(yè)模式、保險服務等方面有諸多創(chuàng)新，如專為互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)服務的網(wǎng)絡購物退貨運費險。
孟德鋒談及“相互?！弊儭跋嗷殹睍r表示，“相互寶”“老年版相互寶”都是互助計劃，并非保險，也非慈善，可以把網(wǎng)絡互助作為社會保障體系上的錦上添花，卻不能替代商業(yè)保險和社會保險的功用。廣大老年保民在購買此類產(chǎn)品時，一定要仔細了解相關(guān)條款，謹防落入各類虛假宣傳陷阱。
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