為保障保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展，5月13日，北京商報(bào)記者了解到，近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》（下稱《意見稿》），在業(yè)內(nèi)二度征求意見。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯監(jiān)管的背后是保費(fèi)持續(xù)增長與投訴率不斷上升。數(shù)據(jù)顯示，2018年，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴10531件，同比增長121%，其中涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司8484件，同比增長128%；涉及人身保險(xiǎn)公司2047件，同比增長95%。如此來看，監(jiān)管強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售監(jiān)管刻不容緩。
《意見稿》所提及的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為，是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程，包括投保人確認(rèn)投保意愿，并在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自營電子商務(wù)平臺(tái)上填寫投保信息、提交投保申請等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
具體來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理由銷售界面管理和銷售過程記錄兩部分構(gòu)成。 前者指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售過程中關(guān)鍵銷售界面的內(nèi)容信息及歷史修改信息，建立版本管理機(jī)制；后者指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售過程中投保人投保信息、操作軌跡、操作時(shí)間，以及保險(xiǎn)公司接收投保申請時(shí)間等內(nèi)容。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)保存向承保公司轉(zhuǎn)交投保資料的時(shí)間。《意見稿》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)可回溯資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年（含）以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)當(dāng)至少保存至糾紛結(jié)束后兩年。
對比2018年7月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，新版《意見稿》提出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯內(nèi)部控制制度，并明確線上線下融合方式銷售和自助終端銷售亦適用此規(guī)定。
同時(shí)，《意見稿》對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的可回溯管理內(nèi)容重新進(jìn)行了梳理和規(guī)定，此次修改后，將偏重記錄保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售過程中投保人投保信息、操作軌跡、操作時(shí)間，以及保險(xiǎn)公司接受投保申請時(shí)間等內(nèi)容。
此外，修改后的《意見稿》在多項(xiàng)要求上將保險(xiǎn)中介也包含在內(nèi)，意味著進(jìn)一步加強(qiáng)了對保險(xiǎn)中介的監(jiān)管。
如《意見稿》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)單獨(dú)設(shè)置界面展示客戶告知書，明示保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)、承保機(jī)構(gòu)，由投保人主動(dòng)確認(rèn)，并設(shè)置投保人已有效閱讀的標(biāo)識(shí)。如存在多家承保機(jī)構(gòu)的應(yīng)逐一列示，供投保人自主選擇。
值得一提的是，《意見稿》還添加了“特殊條款展示”這一要求，即保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售以死亡為給付條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品、含有猶豫期條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等時(shí)，還應(yīng)對相關(guān)保險(xiǎn)條款逐項(xiàng)單獨(dú)設(shè)置界面展示，由投保人逐頁主動(dòng)確認(rèn)，并設(shè)置投保人已有效閱讀的標(biāo)識(shí)。
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