27日一大早，一篇題為《拼多多店鋪淪為博彩網(wǎng)站洗錢(qián)平臺(tái)，單店日洗錢(qián)50萬(wàn)！》的自媒體文章刷屏。
接近中午，拼多多通過(guò)新浪科技對(duì)此事表態(tài)稱(chēng)，此為徹頭徹尾的虛假不實(shí)文章，對(duì)拼多多公司造成極大商譽(yù)損失，將對(duì)該營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)發(fā)起法律訴訟，索賠1000萬(wàn)元人民幣，訴訟所得將全部捐助給打擊禁限售和網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)的公益事業(yè)。
下午兩點(diǎn)左右，差評(píng)在微博的官微上表示，事情是真實(shí)存在的，我們成功充值甚至還玩了兩把，發(fā)現(xiàn)事情了你們就抓緊時(shí)間加大力度監(jiān)管抓壞人就行了啊，起訴我們干嘛啊。。。
那么差評(píng)到底寫(xiě)了些啥，引起來(lái)拼多多如此大的反應(yīng)？
差評(píng)：博APP通賭過(guò)拼多多店鋪洗白賭資
根據(jù)差評(píng)的文章顯示，為了搞清楚事情的真相，差評(píng)君找了幾個(gè)博彩網(wǎng)站和 APP，注冊(cè)賬戶進(jìn)行充值測(cè)試。
這些 APP 在充值頁(yè)面，一般有微信支付、支付寶充值、銀聯(lián)支付和 VIP 支付（ 實(shí)際就是加客服微信進(jìn)行一對(duì)一充值服務(wù) ）。
重點(diǎn)來(lái)了！！！當(dāng)你選擇了”微信支付“后，跳出一張二維碼，掃描二維碼之后，居然跳轉(zhuǎn)出了紅色的拼多多界面。值得注意的是，這時(shí)并不是直接支付，而是「 代付 」。差評(píng)君在幫一位 ID 「 霍詘榮 089 」的人代付款，產(chǎn)品是「 斗魚(yú)直播游戲道具 」。
經(jīng)過(guò)多次不同商鋪測(cè)試，差評(píng)確定賭客的最終充值款項(xiàng)流入拼多多店家，成了合理、合法的店鋪流水收入。
簡(jiǎn)而言之，博彩網(wǎng)站的非法賭資經(jīng)過(guò)拼多多這一道，被洗白了。
拼多多回應(yīng)：將發(fā)起法律訴訟，并索賠1000萬(wàn)元
針對(duì)“差評(píng)”發(fā)布的文章，拼多多表示，此為徹頭徹尾的虛假不實(shí)文章，對(duì)拼多多公司造成極大商譽(yù)損失，將對(duì)該營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)發(fā)起法律訴訟，索賠1000萬(wàn)元人民幣，訴訟所得將全部捐助給打擊禁限售和網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)的公益事業(yè)。
同時(shí)，拼多多公司風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這篇營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的文章通過(guò)極盡夸張地撰寫(xiě)和陳述一些道聽(tīng)途說(shuō)和未經(jīng)任何核實(shí)所謂“事實(shí)”，無(wú)視拼多多聯(lián)合微信支付、支付寶等支付平臺(tái)在政府有關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下打擊網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)的工作，對(duì)拼多多公司的聲譽(yù)進(jìn)行惡意夸張貶損。對(duì)此，拼多多希望最終法律能夠還公司一個(gè)清白。
拼多多已下架相關(guān)店鋪
拼多多的風(fēng)控負(fù)責(zé)人還表示，后臺(tái)記錄顯示，差評(píng)文章中提及的所有店鋪均在差評(píng)文章發(fā)布之前被風(fēng)控系統(tǒng)屏蔽。
同時(shí)該負(fù)責(zé)人還表示，對(duì)于電商平臺(tái)來(lái)說(shuō)，很難從正常電商交易中甄別出涉嫌博彩洗錢(qián)類(lèi)違法交易。主要的甄別依據(jù)主要還是來(lái)自于支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)。
所以，拼多多作為一家沒(méi)有自身支付通道，純依靠第三方支付通道的電商平臺(tái)，只要收到微信支付或支付寶發(fā)來(lái)的所有風(fēng)控可疑類(lèi)交易提示，拼多多平臺(tái)均會(huì)在第一時(shí)間凍結(jié)店鋪、下架商品并且向有關(guān)部門(mén)報(bào)送相關(guān)線索。
電商、虛擬貨幣等成為”反洗錢(qián)“新陣地
差評(píng)并不是第一個(gè)發(fā)現(xiàn)線上店鋪成為洗錢(qián)的新型工具。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)此前報(bào)道，在北京第二中人民法院披露的一份刑事裁定書(shū)里顯示，一位被告方在 2016 年買(mǎi)下 4 個(gè)電商店鋪用于洗錢(qián)，每個(gè)店鋪設(shè)置一個(gè) 600 元的商品，非法獲得資金流入店鋪對(duì)公賬戶，再提現(xiàn)，并給予 10 ％ 的取現(xiàn)服務(wù)費(fèi)。
據(jù)報(bào)道，通過(guò)線上店鋪購(gòu)買(mǎi)虛擬產(chǎn)品來(lái)支付賭資，實(shí)際上是今年才興起的一種新型支付方式。
以往博彩網(wǎng)站通過(guò)收購(gòu)大量四件套（銀行卡、身份證、手機(jī)卡、盾）收取賭資，賭客通過(guò)支付寶、微信、銀行卡直接點(diǎn)對(duì)點(diǎn)付款充值。但是隨著國(guó)內(nèi)監(jiān)管日益收緊，這種方式被溯源的方式風(fēng)險(xiǎn)較高，成本也高。
現(xiàn)在，賭博網(wǎng)站的收款一般是由代收平臺(tái)來(lái)做的，有專(zhuān)人負(fù)責(zé)開(kāi)店，每筆充值收取 2％~ 4％ 的費(fèi)率，單筆設(shè)置為 20 ~ 5000 整數(shù)金額，當(dāng)單店流水達(dá)到 50 萬(wàn) ~ 500 萬(wàn)時(shí)，店鋪風(fēng)險(xiǎn)會(huì)提升，就會(huì)被棄用。
不僅僅是電商，虛擬貨幣也成為洗錢(qián)的新工具。
比特幣在最近的2個(gè)多月間價(jià)格翻番，一度漲超8000美元。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，上漲推手除了有減半周期論、機(jī)構(gòu)投資者入場(chǎng)論等揣測(cè)外，大量洗錢(qián)交易亦如影隨形。
人民銀行在《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2018》中明確指出，加密資產(chǎn)及其交易的匿名性造成大量資金和加密資產(chǎn)的來(lái)源和投向不明，為洗錢(qián)、非法交易、恐怖融資及逃避資本管制和國(guó)際制裁提供了便利。
第三方支付平臺(tái)成2019反洗錢(qián)監(jiān)控重點(diǎn)
2019年元旦前夕，“日交易額超過(guò)5萬(wàn)元就要被上報(bào)央行”的消息在自媒體的發(fā)酵之下，步入大眾視野，支付寶與財(cái)付通相繼辟謠，傳播和解析存在一定誤讀，其源文件便是反洗錢(qián)要求。
在2017年7月1日，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》落實(shí)，其中大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，并首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)等納入責(zé)任主體范圍。
到2018年6月，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，細(xì)化了對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的要求，其中就有上文所述具有一定爭(zhēng)議的“交易超5萬(wàn)需上報(bào)央行”。其原文是“當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支?！敝Ц稒C(jī)構(gòu)需要上報(bào)央行。
雖然支付寶與財(cái)付通對(duì)此進(jìn)行了辟謠，但是對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管自2019年開(kāi)年以來(lái)，正在變得越來(lái)越嚴(yán)格。
2019年開(kāi)年，央行便發(fā)布9張罰單，光大銀行廣州分行等三家銀行及易聯(lián)支付、匯聚支付等六家第三方支付機(jī)構(gòu)因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)1100萬(wàn)元。
3月6日晚間，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部行政處罰信息公示，隨行付支付有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“隨行付”）因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶被處罰590萬(wàn)元罰款，并對(duì)兩名相關(guān)責(zé)任人共處以31萬(wàn)元罰款。
5月15日，因與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違反反洗錢(qián)相關(guān)條例，匯潮支付收到央行上海分行開(kāi)出的630萬(wàn)元罰單，成為第三方支付機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)不力收到的最大罰單。
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