27日一大早，一篇題為《拼多多店鋪淪為博彩網(wǎng)站洗錢平臺，單店日洗錢50萬！》的自媒體文章刷屏。
接近中午，拼多多通過新浪科技對此事表態(tài)稱，此為徹頭徹尾的虛假不實文章，對拼多多公司造成極大商譽損失，將對該營銷機構(gòu)發(fā)起法律訴訟，索賠1000萬元人民幣，訴訟所得將全部捐助給打擊禁限售和網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)的公益事業(yè)。
下午兩點左右，差評在微博的官微上表示，事情是真實存在的，我們成功充值甚至還玩了兩把，發(fā)現(xiàn)事情了你們就抓緊時間加大力度監(jiān)管抓壞人就行了啊，起訴我們干嘛啊。。。
那么差評到底寫了些啥，引起來拼多多如此大的反應(yīng)？
差評：博APP通賭過拼多多店鋪洗白賭資
根據(jù)差評的文章顯示，為了搞清楚事情的真相，差評君找了幾個博彩網(wǎng)站和 APP，注冊賬戶進行充值測試。
這些 APP 在充值頁面，一般有微信支付、支付寶充值、銀聯(lián)支付和 VIP 支付（ 實際就是加客服微信進行一對一充值服務(wù) ）。
重點來了！！！當你選擇了”微信支付“后，跳出一張二維碼，掃描二維碼之后，居然跳轉(zhuǎn)出了紅色的拼多多界面。值得注意的是，這時并不是直接支付，而是「 代付 」。差評君在幫一位 ID 「 霍詘榮 089 」的人代付款，產(chǎn)品是「 斗魚直播游戲道具 」。
經(jīng)過多次不同商鋪測試，差評確定賭客的最終充值款項流入拼多多店家，成了合理、合法的店鋪流水收入。
簡而言之，博彩網(wǎng)站的非法賭資經(jīng)過拼多多這一道，被洗白了。
拼多多回應(yīng)：將發(fā)起法律訴訟，并索賠1000萬元
針對“差評”發(fā)布的文章，拼多多表示，此為徹頭徹尾的虛假不實文章，對拼多多公司造成極大商譽損失，將對該營銷機構(gòu)發(fā)起法律訴訟，索賠1000萬元人民幣，訴訟所得將全部捐助給打擊禁限售和網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)的公益事業(yè)。
同時，拼多多公司風(fēng)控相關(guān)負責(zé)人表示，這篇營銷機構(gòu)發(fā)布的文章通過極盡夸張地撰寫和陳述一些道聽途說和未經(jīng)任何核實所謂“事實”，無視拼多多聯(lián)合微信支付、支付寶等支付平臺在政府有關(guān)部門指導(dǎo)下打擊網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)的工作，對拼多多公司的聲譽進行惡意夸張貶損。對此，拼多多希望最終法律能夠還公司一個清白。
拼多多已下架相關(guān)店鋪
拼多多的風(fēng)控負責(zé)人還表示，后臺記錄顯示，差評文章中提及的所有店鋪均在差評文章發(fā)布之前被風(fēng)控系統(tǒng)屏蔽。
同時該負責(zé)人還表示，對于電商平臺來說，很難從正常電商交易中甄別出涉嫌博彩洗錢類違法交易。主要的甄別依據(jù)主要還是來自于支付機構(gòu)的風(fēng)控數(shù)據(jù)。
所以，拼多多作為一家沒有自身支付通道，純依靠第三方支付通道的電商平臺，只要收到微信支付或支付寶發(fā)來的所有風(fēng)控可疑類交易提示，拼多多平臺均會在第一時間凍結(jié)店鋪、下架商品并且向有關(guān)部門報送相關(guān)線索。
電商、虛擬貨幣等成為”反洗錢“新陣地
差評并不是第一個發(fā)現(xiàn)線上店鋪成為洗錢的新型工具。
據(jù)21世紀經(jīng)濟此前報道，在北京第二中人民法院披露的一份刑事裁定書里顯示，一位被告方在 2016 年買下 4 個電商店鋪用于洗錢，每個店鋪設(shè)置一個 600 元的商品，非法獲得資金流入店鋪對公賬戶，再提現(xiàn)，并給予 10 ％ 的取現(xiàn)服務(wù)費。
據(jù)報道，通過線上店鋪購買虛擬產(chǎn)品來支付賭資，實際上是今年才興起的一種新型支付方式。
以往博彩網(wǎng)站通過收購大量四件套（銀行卡、身份證、手機卡、盾）收取賭資，賭客通過支付寶、微信、銀行卡直接點對點付款充值。但是隨著國內(nèi)監(jiān)管日益收緊，這種方式被溯源的方式風(fēng)險較高，成本也高。
現(xiàn)在，賭博網(wǎng)站的收款一般是由代收平臺來做的，有專人負責(zé)開店，每筆充值收取 2％~ 4％ 的費率，單筆設(shè)置為 20 ~ 5000 整數(shù)金額，當單店流水達到 50 萬 ~ 500 萬時，店鋪風(fēng)險會提升，就會被棄用。
不僅僅是電商，虛擬貨幣也成為洗錢的新工具。
比特幣在最近的2個多月間價格翻番，一度漲超8000美元。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，上漲推手除了有減半周期論、機構(gòu)投資者入場論等揣測外，大量洗錢交易亦如影隨形。
人民銀行在《中國金融穩(wěn)定報告2018》中明確指出，加密資產(chǎn)及其交易的匿名性造成大量資金和加密資產(chǎn)的來源和投向不明，為洗錢、非法交易、恐怖融資及逃避資本管制和國際制裁提供了便利。
第三方支付平臺成2019反洗錢監(jiān)控重點
2019年元旦前夕，“日交易額超過5萬元就要被上報央行”的消息在自媒體的發(fā)酵之下，步入大眾視野，支付寶與財付通相繼辟謠，傳播和解析存在一定誤讀，其源文件便是反洗錢要求。
在2017年7月1日，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》落實，其中大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并首次將非銀行支付機構(gòu)等納入責(zé)任主體范圍。
到2018年6月，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，細化了對支付機構(gòu)反洗錢的要求，其中就有上文所述具有一定爭議的“交易超5萬需上報央行”。其原文是“當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支?！敝Ц稒C構(gòu)需要上報央行。
雖然支付寶與財付通對此進行了辟謠，但是對第三方支付機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管自2019年開年以來，正在變得越來越嚴格。
2019年開年，央行便發(fā)布9張罰單，光大銀行廣州分行等三家銀行及易聯(lián)支付、匯聚支付等六家第三方支付機構(gòu)因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰，合計罰沒金額超過1100萬元。
3月6日晚間，人民銀行營業(yè)管理部行政處罰信息公示，隨行付支付有限公司（簡稱“隨行付”）因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶被處罰590萬元罰款，并對兩名相關(guān)責(zé)任人共處以31萬元罰款。
5月15日，因與身份不明的客戶進行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等違反反洗錢相關(guān)條例，匯潮支付收到央行上海分行開出的630萬元罰單，成為第三方支付機構(gòu)因反洗錢不力收到的最大罰單。
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